Basisverzekering arbeidsongeschiktheid
Het kabinet introduceert een betaalbare basisverzekering tegen arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen, bedoeld om een minimuminkomen te waarborgen wanneer werken door ziekte of ongeval niet meer mogelijk is. Met deze maatregel wil de overheid voorkomen dat zelfstandigen zonder vangnet in financiële problemen raken, terwijl zij tegelijkertijd ruimte houden om te ondernemen.
Veel veiligheidskundigen werken als zelfstandig adviseur, interim-professional of zzp’er. In die rol zijn zij dagelijks bezig met het voorkomen en beheersen van risico’s bij anderen, terwijl het eigen inkomensrisico bij arbeidsongeschiktheid vaak beperkt of helemaal niet is afgedekt. Op dit moment is ongeveer driekwart van de zelfstandigen niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, onder meer vanwege hoge premies of medische uitsluitingen. De nieuwe basisverzekering is juist bedoeld voor deze groep: zelfstandigen die zich niet of nauwelijks kunnen verzekeren op de private markt, maar wel afhankelijk zijn van hun eigen inzetbaarheid. Kern van de regeling
De basisverzekering biedt een uitkering tot maximaal het minimumloon bij langdurige arbeidsongeschiktheid en loopt door tot de AOW-leeftijd. De premie bedraagt 5,4% van de winst, met een maximum van € 171 bruto per maand (op basis van het minimumloon 2025, met indexatie). Wie minder verdient, betaalt automatisch een lagere premie.
Niet alle zelfstandigen vallen onder de regeling. ZZP’ers die:
- al een private arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben,
- directeur-grootaandeelhouder (DGA) zijn,
- of via loondienst al voldoende verzekerd zijn,
worden niet meegenomen in deze basisverzekering.
Wachttijd en eigen verantwoordelijkheid
Bij arbeidsongeschiktheid geldt een wachttijd van twee jaar voordat een uitkering start. In die periode blijft het de verantwoordelijkheid van de zelfstandige om inkomensverlies op te vangen, bijvoorbeeld via spaargeld of het inkomen van een partner. De basisverzekering is daarmee nadrukkelijk een sociaal vangnet, geen volledige inkomensverzekering.
Inzetbaarheid en preventie
Voor veiligheidskundigen onderstreept deze regeling het belang van duurzame inzetbaarheid en preventief risicomanagement, ook voor henzelf. De basisverzekering vangt het minimum op, maar maakt tegelijkertijd duidelijk dat aanvullende maatregelen – zoals preventie, financiële buffers of aanvullende verzekeringen – relevant blijven voor wie afhankelijk is van eigen arbeid. Volgens de minister sluit de regeling aan bij de visie dat zelfstandigen vrijheid moeten houden om te ondernemen, terwijl een maatschappelijk vangnet voorkomt dat langdurige arbeidsongeschiktheid direct leidt tot armoede.
Bron: Rijksoverheid
